Assurance Santé, Mutuelle, Complémentaire Santé
Pourquoi prendre une assurance ou mutuelle santé?
Comment faire le bon choix en assurance santé ?
Comment comparer les offres mutuelle santé ?
Pourquoi prendre une assurance ou mutuelle santé
Personne n’est à l’abri d’un souci de santé ou d’un accident, les sommes à
débourser dans ces situations peuvent être très élevées et il peut être dans
votre intérêt et celui de votre famille de souscrire à une assurance santé. La
sécurité sociale ne rembourse que partiellement les soins et les
médicaments, et la part laissée à votre charge est de plus en plus importante.
La mutuelle santé vous rembourse tout ou partie de ce reste à charge.
Comment faire le bon choix en assurance santé ?
Les assureurs, mutuelles et autres institutions vous proposent des produits à tous les prix et pour tous les besoins, ce qui vous laisse l’embarras du choix. Pour vous y retrouver lisez bien votre contrat et comprenez comment vous allez être remboursé. Faites jouer la concurrence et comparez les contrats d’assurance santé. Vous vous demandez comment bien comparer ? Que faut-il regarder ?
Comment comparer des offres de mutuelle santé ?
Les tableaux de garanties des produits d'assurance santé vous paraissent souvent peu clairs et vous avez du mal à comprendre
le montant réel de vos remboursements futurs. Ils peuvent être exprimés en pourcentage du
Tarif de convention de la sécurité sociale (TC) ou de la Base de remboursement
(BR) ou encore sous forme de forfait annuel en euros, ou être aux "Frais réels".
Voyons ce que cela recouvre:
Tarif Conventionné (TC)
Pour vous donner un exemple le TC fixé par la Sécurité Sociale pour une consultation chez un spécialiste est de 23€. La Sécurité Sociale vous rembourse 70% soit 16.10€. Il reste donc à votre charge : 23-16.10= 6.90€ (ce qu’on appelle aussi le ticket Modérateur).
Base de Remboursement (BR)
Certains spécialistes pratiquent des dépassements d’honoraires car ils décident de ne pas respecter les Tarifs Conventionnés fixés par la Sécurité Sociale.
Imaginez une consultation chez un ophtalmologiste facturée à 50€ sachant que votre complémentaire santé vous couvre à hauteur de 150% ! Un remboursement BR de 150% par votre complémentaire santé ne signifie pas que vous allez percevoir plus d’argent que vous n’avez déboursé mais que votre complémentaire santé complète le remboursement de la Sécurité Sociale jusqu'à 1,5 fois le tarif de base, fixé à 23 euros dans ce cas. Soit 150% de 23 euros = 34,5 euros, auquel on soustrait 1 euro (laissé à votre charge par la Sécurité Sociale). Au total, vous serez remboursé de 33,50 euros.
Forfait annuel
Votre remboursement peut être exprimé sous forme de forfait annuel ce qui veut dire que vous avez un montant annuel en euros à ne pas dépasser. Les forfaits sont généralement appliqués pour les assurances dentaires et optiques mais vérifiez bien que le montant de la Sécurité Sociale ne soit pas incluse dans ce montant annuel.
Frais Réels (FR)
Vos remboursements peuvent être exprimés en Frais Réels (FR) pour le forfait journalier en hospitalier. Vous pouvez être remboursés en totalité ou en part de Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale (PMSS) surtout pour l’optique. Le plafond est de 2867€ pour l’année 2009, ainsi un remboursement en optique de 10% PMSS signifie que le remboursement maximum de vos lunettes sera de 286.70€ sur la période fixée par votre complémentaire santé.
SPR
Une autre possibilité, vos remboursements peuvent être exprimés en SPR pour les prothèses dentaires, les plus courantes étant SPR 50 (couronne dentaire) et SPR 57 (inlay core). Par exemple si votre remboursement est de 2,15 euros par SPR pour une couronne dentaire, vous toucherez 2,15 * 50= 107,50€. Il faudra également penser à vérifier si le remboursement de la Sécurité Sociale est inclus ou non.
Cela reste bien
compliqué...
Les tableaux de garanties de ClairAssur vous permettent de comparer dans le
détail toutes les formules de nombreux produits. Et nous notons de 0 à 5 chaque
formule en fonction de la qualité des remboursements pour chaque poste de
dépenses (Hospitalisation, consultations, Optique et dentaire...). Du low-cost
aux couvertures haut de gamme, vous visualisez d'un coup d'oeil la performance
de chaque formule, et choisissez la mutuelle santé qui convient le mieux à votre
situation.
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