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Quelle démarche d’achat d’assurance ?
L’objectif est de bien
s’assurer au meilleur prix : se doter des couvertures d’assurances réellement nécessaires, et trouver l’assureur qui proposera le tarif le plus bas pour vous assurer.
La première étape est d’obtenir des
devis auto,
habitation,
santé ou
emprunteur, appelés propositions d’assurance ou
offres d’assurance. Car contrairement à une machine à laver par exemple, le prix fixé par l’assureur est « à la tête du client »: un grand nombre de facteurs peuvent être intégrés dans la détermination de la
prime d’assurance, depuis votre historique de sinistres jusqu’à l’endroit où vous habitez, l’usage fait du bien à assurer ou encore votre âge.
Comparer les notices d’information des produits est instructif, mais il manque une information fondamentale :
le tarif ! Il faut donc obtenir des devis, avec un prix.
Mais il est en fait impossible d’
obtenir des devis de la part de tous les assureurs actifs en France ! Rien qu’en
assurance auto, il est possible d’obtenir une centaine de devis différents…
Donc il faut faire une présélection, en fonction de votre sensibilité personnelle :
Est-il important d’avoir un contact physique avec un professionnel ?
Le réseau d’agences d’assurances, d’agences bancaires ou de courtiers est très dense en France. ClairAssur vous propose une recherche géographique des produits d’assurances auto, habitation, santé et emprunteur disponibles et des professionnels de l’assurance qui les distribuent près de chez vous.
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Comment comparer des contrats d’assurance auto ?
Vous ne savez plus où donner de la tête avec tous les contrats auto existants sur le marché et surtout vous ne comprenez pas tous les termes d’assurance employés par les agents et courtiers d’assurance ! Mais quelle tâche importante que de comparer les contrats d’assurance auto.
Pour pouvoir
comparer des contrats d’assurances auto il vous faut absolument les conditions générales du contrat auto auquel vous avez souscrit ou voulez souscrire, sans ces conditions générales il vous est impossible de faire une réelle comparaison.
Pas facile donc pour beaucoup d’entre vous de comparer des contrats d’assurances si vous n’y avez pas souscrit car très souvent ces conditions générales ne vous sont remises que si vous souscrivez. C’est là que ClairAssur intervient et vous apporte la solution. Chaque
contrat d’assurance auto est spécifique mais ClairAssur a su homogénéiser le contenu de ses contrats pour faciliter votre lecture et compréhension ; vous n’aurez plus besoin d’aller sur tous les sites de
comparateurs d’assurances. Fini donc le jargon incompréhensible des courtiers d’assurances et agents d’assurances. Tout devient plus clair !
Chacun recherche une protection en adéquation avec ses besoins et son budget mais le plus souvent votre budget vous pousse à chercher la solution la moins chère. Il ne faut pas comparer les tarifs uniquement. Le montant de la prime va diriger votre choix mais il ne doit pas être votre unique critère de sélection. Par exemple un contrat avec une prime très faible et des franchises très élevées n’est pas un très bon choix. Un contrat d’assurance pas cher n’est pas forcément adapté à vos besoins et vous risquez d’être victime d’une couverture insuffisante après un sinistre. Le contrat d’assurance auto est très complexe et composé de la garantie obligatoire responsabilité civile et de garanties optionnelles telles que les garanties du conducteur et du véhicule. Selon votre niveau de couverture souhaitée, plusieurs formules vous seront proposées et ces propositions varient d’un assureur à un autre. Chez certains assureurs certaines garanties seront incluses dans une formule alors que chez d’autres les mêmes formules seront en option.
Il faut donc
comparer les formules et les options, et pour chaque formule comparez toutes les garanties, exclusions, franchises et limites figurant dans le contrat d’assurance auto. Vous serez surpris de voir qu’il est parfois moins onéreux de prendre une formule plus importante que de rajouter des options à une formule qui est à la base moins chère. Par exemple, l’assurance corporelle est très importante et vérifier le montant d’indemnisation que l’on vous propose, plus l’indemnité est forte et moins vous vous en mordrez les doigts lorsqu’un accident arrivera.
Souvent le futur souscripteur omet de s’intéresser à ces éléments du contrat, aveuglé par une
prime pas chère. Avant de signer un
contrat assurez-vous d’avoir tout compris et optez pour la formule la plus complète correspondant à votre budget. Depuis votre compte ClairAssur, vous pouvez faire autant de simulations que vous voulez.
Comparez les contrats d’assurance présents sur le marché français et faites votre choix.
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Comment comparer des contrats d’assurance Moto ou d’assurance scooter ?
Pas facile de trouver la
meilleure assurance moto ou assurance scooter parmi la multitude d’offres d’assurances sur le marché. Les comparateurs d’assurance vous permettent de faire des comparaisons en ligne mais les devis qu’ils vous proposent sont souvent biaisées car ces
comparateurs ne sont pas indépendants et travaillent étroitement avec les compagnies d’assurance référencées sur leurs sites.
Débutez vos recherches de produits d’assurance en déterminant tout d’abord vos besoins et faites ensuite votre comparaison.
Pour effectuer une bonne
comparaison des produits d’assurance, prenez en compte les garanties qui vont sont offertes soit en inclusion soit en option à l’intérieur de chaque formule (par exemple : incendie, vol, assistance et garanties complémentaires).
Nous savons que vous recherchez une assurance moto ou assurance scooter adaptée à votre budget mais ne vous égarez pas à oublier vos réels besoins. Une assurance moto ou assurance scooter peu chère ne répondra pas toujours à vos réels besoins et ne vous couvrira pas suffisamment en cas de sinistres.
Avant de souscrire à un
contrat d’assurance moto ou scooter vous pouvez faire des comparaisons de produits d’assurance moto ou scooter sur notre site ClairAssur. Vous pourrez plus simplement comprendre les contrats d’assurance et optez pour une vraie solution. Nous vous rappelons que ClairAssur est indépendant, gage de notre objectivité et honnêteté.
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Comment comparer des contrats de mutuelle santé (assurance santé, mutuelles ou complémentaire santé) ?
Vos
contrats d’assurance complémentaire santé ou contrat de
mutuelle santé vous paraissent souvent peu clairs et vous avez du mal à comprendre vos remboursements ! La comparaison des contrats de mutuelle santé est difficile car vos remboursements sont généralement exprimés en pourcentage de BR ou de TC ou autres. Cela signifie que vos remboursements se calculent par rapport à une Base de Remboursement (BR) ou à un Tarif Conventionné (TC), qui est le tarif de base fixé par la Sécurité Sociale et à cela s’ajoute la façon dont sont exprimés vos remboursements (forfait, FR, SPR).
Tarif Conventionné (TC)
Pour vous donner un exemple le TC fixé par la Sécurité Sociale pour une consultation chez un spécialiste est de 23€. La Sécurité Sociale vous rembourse 70% soit 16.10€. Il reste donc à votre charge : 23-16.10= 6.90€ (ce qu’on appelle aussi le ticket Modérateur).
Base de Remboursement (BR)
Certains spécialistes pratiquent des dépassements d’honoraires car ils décident de ne pas respecter les Tarifs Conventionnés fixés par la Sécurité Sociale.
Imaginez une consultation chez un ophtalmologiste facturée à 50€ sachant que votre complémentaire santé vous couvre à hauteur de 150% ! Un remboursement BR de 150% par votre complémentaire santé ne signifie pas que vous allez percevoir plus d’argent que vous n’avez déboursé mais que votre complémentaire santé complète le remboursement de la Sécurité Sociale jusqu'à 1,5 fois le tarif de base, fixé à 23 euros dans ce cas. Soit 150% de 23 euros = 34,5 euros, auquel on soustrait 1 euro (laissé à votre charge par la Sécurité Sociale). Au total, vous serez remboursé de 33,50 euros.
Forfait annuel
Votre remboursement peut être exprimé sous forme de forfait annuel ce qui veut dire que vous avez un montant annuel en euros à ne pas dépasser. Les forfaits sont généralement appliqués pour les assurances dentaires et optiques mais vérifiez bien que le montant de la Sécurité Sociale ne soit pas incluse dans ce montant annuel.
Frais Réels (FR)
Vos remboursements peuvent être exprimés en Frais Réels (FR) pour le forfait journalier en hospitalier. Vous pouvez être remboursés en totalité ou en part de Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale (PMSS) surtout pour l’optique. Le plafond est de 2867€ pour l’année 2009, ainsi un remboursement en optique de 10% PMSS signifie que le remboursement maximum de vos lunettes sera de 286.70€ sur la période fixée par votre complémentaire santé.
SPR
Une autre possibilité, vos remboursements peuvent être exprimés en SPR pour les prothèses dentaires, les plus courantes étant SPR 50 (couronne dentaire) et SPR 57 (inlay core). Par exemple si votre remboursement est de 2,15 euros par SPR pour une couronne dentaire, vous toucherez 2,15 * 50= 107,50€. Il faudra également penser à vérifier si le remboursement de la Sécurité Sociale est inclus ou non.
On vous l’a dit c’est compliqué mais accrochez-vous tout deviendra plus clair !
Pour résumer et
pour mieux comparer, les contrats d’assurance santé exprimés en Frais Réels sont souvent plus intéressants car vous récupérez les frais que vous avez engagés. Pour les remboursements exprimés en Base de Remboursement tout va dépendre du tarif fixé par la Sécurité Sociale car même des remboursements à 100% et plus ne garantissent pas que vous récupérerez la totalité de la somme engagée, les bases fixées par la Sécurité Sociale sont parfois très bas. Pour finir, si vos remboursements sont exprimés en forfait, votre remboursement dépendra de vos frais effectifs engagés. Avant de
souscrire à une assurance santé il est plus judicieux de vous faire préciser le montant des remboursements et de comprendre comment ceux-ci sont exprimés (forfait, BR, FR…). Gardez en tête le coût des soins auxquels vous avez recours régulièrement (frais de dentiste, coût de vos lunettes ou lentilles). Les bases de remboursement fixées par la Sécurité Sociale sont consultables sur leur site. Le site ClairAssur vous facilite la compréhension des contrats d’assurance complémentaire santé en mettant à votre disposition son
comparateur de produits proposés par les mutuelles et compagnies d’assurance.
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Comment comparer des contrats d’assurance habitation ?
Vous êtes locataire, propriétaire occupant d’un appartement ou d’une maison ? Vous devez protéger ce qui vous est cher, mais comment choisir la bonne assurance habitation alors qu’une multitude d’offres sont proposées par les compagnies d’assurance ?
Comparez les contrats d’assurance habitation, souvent commercialisés sous l’appellation contrat d’
assurance Multi Risques Habitation(MRH), en déterminant vos besoins et en listant tous les biens et investissements que vous souhaiteriez protéger : bâtiments, dépendances, meubles, objets de valeurs etc.
L’
assurance MRH peut être souscrite à l’initiative de chacun ou par obligation légale. Les locataires d’un logement ont l'obligation de contracter une assurance multirisque habitation avec
responsabilité civile avant de signer le bail sauf s'ils emménagent dans un logement meublé. Un propriétaire peut décider de résilier un bail si le locataire refuse de souscrire à un contrat multirisque habitation. Ce contrat couvrent les risques que peuvent rencontrer un
propriétaire ou locataire et il est en général composé de plusieurs garanties telles que : incendie et risques annexes, dégâts des eaux et gel, bris de vitres, vol, catastrophes naturelles, protection juridique. Il est possible de souscrire des garanties supplémentaires en fonction de son patrimoine et des responsabilités que peut avoir le souscripteur. Tout comme pour les autres assurances, l’
assurance multirisque habitation vous est proposée en plusieurs formules. Chaque formule convient à un niveau de couverture souhaitée qui varie bien sûr selon vos besoins, que vous soyez propriétaire ou locataire, que vous viviez dans une zone inondable ou autres, que vous ayez beaucoup d’objets de valeurs ou pas etc. Globalement chaque cas est unique et c’est pour cette raison qu’il faut analyser chaque
contrat d’habitation et rechercher les éléments se rapportant à vos besoins.
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Pourquoi ces écarts entre les primes proposées par les assureurs ?
Vous n’en revenez pas, vous avez fait une
comparaison de devis et vous vous apercevez que pour le même prix vous avez une proposition plus complète que l’autre ! Pourtant, la plupart des critères servant au calcul de
votre prime sont communs à tous ces assureurs.
Pour une
assurance automobile, par exemple, le montant de la prime est défini selon votre âge, la date d'obtention du permis, votre profession, le nombre de kilomètres parcourus par an, etc. Après cet « interrogatoire », sur vous et vos habitudes de vie, l'assureur définit le prix de votre assurance en y ajoutant une marge.
Pour l’
assurance santé, le montant de la prime est défini selon votre âge, l’historique santé de votre famille.
Pour l’
assurance habitation, le montant de la prime est défini selon votre patrimoine, selon que vous soyez locataire ou propriétaire, selon votre lieu de résidence.
Chaque compagnie d’assurance évalue le risque à sa façon en apportant plus d’importance à certains critères, par conséquent un risque jugé faible chez un assureur peut être jugé fort chez un autre, ce qui explique les différences entre les primes proposées par les assureurs.
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Dois-je payer pour recevoir des devis ?
Non, vous ne devez pas payer pour
recevoir des devis et vous pouvez en recevoir autant que vous le désirez. Lors d’une
demande de devis, il est important de fournir de vraies informations car chaque information modifie la proposition.
Méfiez-vous des sites qui ne vous demandent que très peu d’informations pour vous attirer, des
devis rapides et des primes pas chers, mais que valent ces devis réellement ? Pensez-vous vraiment que le peu d’informations que vous avez données permettra de répondre au mieux à vos attentes ?
Que ce soit en ligne ou directement auprès d’un
professionnel de l’assurance, on doit faire une découverte de vos besoins et dans le cas contraire aucun professionnel ne pourra vous proposer une solution adaptée.
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J’ai fait faire un devis à un agent près de chez moi ou sur internet. Comment le comparer aux devis que j’ai reçus sur ClairAssur ?
Rien de plus simple.
Vous avez fait faire un
devis à un agent près de chez vous ou sur internet, vous pouvez donc le comparer avec vos devis obtenus sur ClairAssur en les ajoutant à la liste des devis sur ClairAssur.
Ce service de
comparaison de devis importés de plusieurs sources n’est proposé nulle part ailleurs que sur ClairAssur.
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Quels sont les avantages proposés aux membres ?
Avez-vous rêvé de
mieux comprendre votre assurance ? Peut-être pas, mais vous vous êtes sûrement cassé la tête à essayer de comprendre ce que votre contrat d’assurance vous garantissait ?
L’espace membre ClairAssur comporte de multiples avantages que nous voulons partager avec ceux qui désirent apprendre à
mieux gérer leurs contrats d’assurances. Devenir membre vous permet de bénéficier de ces avantages et vous garantie la confidentialité de vos données personnelles dans un espace sécurisé.
Comparez les contrats d’assurance du marché
Afin de limiter vos dépenses, vous pouvez comparer vos assurances auto, moto, habitation, santé et emprunteur en toute transparence.
Comparez votre contrat actuel avec une proposition reçue
Dans le but de faciliter vos choix et de limiter vos dépenses, vous pouvez comparer les prestations, garanties, limites, franchises et exclusions de votre contrat actuel à une proposition reçue sur votre espace membre ClairAssur ou auprès d’un agent ou courtier d’assurances ou sur internet.
Gérez vos contrats d’assurance
Les informations réservées aux membres vous permettent d’acquérir une connaissance suffisante pour gérer les contrats d’assurance et de comprendre les subtilités du contrat d'assurance. De plus, l’ergonomie de votre espace membre vous permet de dresser l’inventaire de vos assurables (biens et famille) et d’analyser vos réels besoins en produits d’assurance.
Obtenez gratuitement des devis d’assurances pour votre foyer et vos biens
Pour recevoir des offres adaptées à vos besoins, vous pouvez faire une demande de devis et vous obtiendrez les offres personnalisées des agents et courtiers partenaire de ClairAssur.
Trouvez les professionnels de l’assurance
Nous mettons à votre disposition un annuaire très détaillé des agents et courtiers en France. Il vous sera très facile de localiser l’expert en assurance le plus proche de chez vous.
Optimisez votre protection
Optimisez la protection de votre foyer et de vos biens grâce à notre bibliothèque d’information, et aux offres adaptées à vos besoins.
Gérez vos sinistres au mieux
Apprenez à construire votre dossier et sachez rebondir rapidement en cas de sinistre.
Evaluez l’apport réel des garanties
Comprendre les garanties de vos contrats d’assurance. Un jargon pas toujours facile à comprendre que celui de l’assurance, nous l’avons rendu le contenu plus clair et compréhensible.
Générez des lettres type personnalisées (très bientôt !)
Afin de faciliter vos démarches administratives, nous mettrons à votre disposition des lettres types d’assurances que vous pourrez personnaliser.
Sauvegardez les documents importants et faites valoir vos droits
Vous pouvez stocker dans votre coffre fort une copie électronique des documents importants qui vous serviront par exemple en cas de sinistre, les correspondances échangées avec votre assureur, ou tout autre document. Le coffre peut contenir jusqu'à 50 méga octets de documents, sans limitation du nombre de documents. Même si vos documents seront stockés, nous vous conseillons d’en garder toujours une copie. Un incident technique peut arriver et nous ne pouvons être tenus responsables de la perte de vos documents.
Faites-vous rappeler vos échéances importantes par email
Votre espace membre vous permet d’activer des alertes emails qui vous rappelleront les échéances importantes telles que contrôle technique, fin d’un contrat, résiliation…
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